數字化助推亞洲普惠金融快速發展

  7月2日下午,博鰲亞洲論壇和亞洲金融合作協會聯合舉辦線上“亞洲普惠金融生態建設與數字化發展圓桌會”,并發布了博鰲亞洲論壇旗艦報告《亞洲金融發展報告——普惠金融篇》。來自論壇成員、合作機構以及業界、學界、媒體等130余人與會,探討了新冠肺炎疫情防控期間普惠金融生態體系建設和數字化發展等問題。與會人士表示,亞洲普惠金融發展已經達到或趕超世界水平,但各經濟體之間仍存在較大差距。面對疫情帶來的巨大沖擊,要進一步擴大金融包容性,推動亞洲地區均衡、可持續發展。

  亞洲實踐助力消除貧困

  普惠金融的概念由聯合國于2005年“國際小額信貸年”提出,對支持實體經濟發展、扶持中小微企業和弱勢群體、提升社會福祉具有重要作用。亞洲地區貧困人口較多,第一產業和小微經濟占比較大,對普惠金融需求旺盛,各國進行了適合本國國情的有益實踐。

  “蒙古國1/4的人口是游牧民,通過政府銀行賬戶發放社會福利和廣泛使用電子錢包,居民賬戶擁有率已達95%?!泵晒艊胄行虚L勒哈格瓦蘇倫介紹說。據世界銀行統計,在居民個人賬戶擁有率等普惠金融核心指標上,亞洲中高和中低收入國家平均水平高于世界其他地區同等收入水平國家的平均值。

  普惠金融更重要的目標是通過金融服務的普及最終實現包容性社會,實現聯合國2030年可持續發展目標。1983年誕生于孟加拉國的格萊珉銀行,是世界上第一個專門服務窮人的銀行,為本國消除貧困和鄉村發展作出了卓越貢獻。目前這一銀行模式已復制到全球41個國家。

  小微企業融資難、融資貴是全球性難題。亞洲金融合作協會理事長田國立指出,小微企業普遍缺信息、信用、資金,應對風險能力較為脆弱,在與金融機構打交道的過程中往往處于劣勢。亞洲各國積極探索新政策和技術,提高對小微企業的資金幫扶效率。據韓國金融監督院國際局局長金炳七介紹,自2019年起,韓國銀行機構開始向小微企業提供咨詢服務、管控經營風險。

  與會專家認為,在疫情沖擊全球經濟的背景下,普惠金融的作用進一步凸顯,亞洲各國需要著重解決特殊群體金融服務相對不足的狀況。格萊珉銀行創始人、諾貝爾和平獎獲得者尤努斯警告稱,疫情導致部分經濟活動停滯,主流金融體系如果忽視弱勢群體將帶來很大風險。

  數字化浪潮蘊藏新機遇

  紡織業是孟加拉國的重要產業,為了讓更多紡織工人獲得金融服務,本地版“支付寶”bKash應用螞蟻金服的生物識別技術實現遠程開戶,讓150多萬沒有銀行賬戶的紡織工人第一次用手機領到了政府發放的補貼。疫情防控期間,當地政府還與bKash合作推出了免費健康險、在線發放工資和助學金等無接觸數字服務。

  各國與會代表分享了本國在數字普惠金融領域的最新發展:韓國推出了自帶銀行系統的新型手機,易于上手、安全可靠,方便老年人等群體;印度尼西亞政府批準了電子錢包DANA,計劃將15萬小微企業納入數字生態系統,進行數字化培訓和升級……

  數字普惠金融在疫情防控中體現出一系列優勢:幫助克服信息不對稱,為小微企業紓困;無需線下分支機構,零距離接觸長尾客戶,提供低價、便捷的服務;運用大數據、云計算等技術生成個人信用信息,減少對不動產等傳統抵押物依賴,降低金融機構信用管理成本?!邦A計后疫情時代,用戶會更加認同無接觸式金融服務,金融數字化轉型可能會進一步加速?!辈梺喼拚搲崩硎麻L周小川表示。

  包括人工智能、云計算、區塊鏈和大數據在內的信息和通信技術有力推動數字普惠金融發展。據介紹,2018年新加坡金融管理局等發起成立東盟金融創新網絡,旨在支持亞太地區新興市場的金融服務創新和普惠金融發展,并為金融機構和金融科技公司提供合作和創新平臺,新加坡逐漸成為東南亞地區的金融科技中心。

  “疫情防控加速數字化浪潮。數字技術紅利可以轉化為實實在在的經濟增長、社會發展。無論在生活服務,還是在商業運營、數字公共服務領域,都蘊藏著巨大機遇?!蔽浵伣鸱麻L井賢棟說。

  國際合作凸顯中國作用

  手指輕點,就可在支付寶平臺上申領“消費券”。據了解,截至6月底,通過支付寶發放的消費券涉及152個城市、5100萬人。這種精準、高效、成本低的方式,為推動消費活動復蘇創造了便利條件。

  從頂層設計到移動支付,中國在普惠金融領域的發展成就有目共睹。2015年,中國制定了首個國家級普惠金融發展五年規劃,通過持續改革建立起多元化、廣覆蓋的普惠金融機構體系。維薩公司大中華區總裁于雪莉指出,過去幾年,中國數字普惠金融發展取得令人矚目的成績,并在新冠肺炎疫情防控中展現出特有的價值。

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